Comment nous introduisons l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances
Comment introduire l'intelligence artificielle dans le secteur de l'assurance de manière sûre et responsable ? En 5 étapes, avec l'humain toujours au cœur des décisions.
L’intelligence artificielle dans les assurances ne commence pas par la technologie. Tout commence par un choix : allons-nous utiliser l’IA simplement parce que c’est possible, ou parce qu’elle nous permet de mieux servir nos clients ? Chez Group Induver, la réponse était claire dès le départ. Seul le deuxième aspect compte.
Ça a l’air simple. La mise en œuvre, en revanche, l’est moins. Le secteur des assurances est un environnement où la confiance, la conformité et le jugement humain sont des éléments non négociables. L’introduction de l’IA dans ce type d’environnement ne se résume pas à l’achat d’une licence et à laisser les collaborateurs utiliser un nouvel outil. Elle nécessite une approche. Un cadre. Et la discipline nécessaire pour respecter les principes, même lorsque des solutions plus rapides ou moins coûteuses sont disponibles.
Étape 1 : D’abord comprendre, puis agir
Nous ne sommes pas partis de la question « Quel outil d’IA allons-nous utiliser ? », mais de celle-ci : « Que voulons-nous accomplir, et pour qui ? ». Ce n’est qu’une fois l’objectif clairement défini que le choix d’un outil a pris tout son sens.
Pour Group Induver, la réponse était claire : l’IA doit soutenir nos collaborateurs afin qu’ils aient plus de temps à consacrer à ce qui compte vraiment : l’entretien avec le client, le dossier complexe, le conseil pertinent. Ni plus, ni moins.
Dans cette optique, nous avons délibérément opté pour des solutions d’IA professionnelles et sécurisées telles que Claude, et non pour des outils grand public gratuits. C’est avant tout une question de principe : quiconque est responsable des données et des intérêts des clients ne peut pas utiliser des outils dans lesquels les données sont traitées en dehors de l’organisation, sans garanties.
Étape 2 : former d’abord les utilisateurs, puis déployer les outils
L’intelligence artificielle dans le secteur des assurances repose sur des collaborateurs bien formés. Ce n’est pas seulement notre conviction, c’est la législation européenne.
Depuis le 2 février 2025, la loi sur l’intelligence artificielle de l’UE (article 4) oblige toute organisation utilisant l’IA à prendre des mesures pour garantir un niveau suffisant de maîtrise de l’IA pour leur personnel. Cette obligation s’applique à toutes les personnes qui travaillent avec l’IA : du gestionnaire de sinistres au conseiller, du collaborateur marketing au manager. Quiconque n’est pas en mesure de le prouver est considéré comme non conforme.
Group Induver a pris les devants. Nous avons très tôt investi dans la formation, l’accompagnement et la sensibilisation de nos collègues. Non pas par obligation, mais par conviction que l’IA n’apporte une valeur ajoutée que lorsque ses utilisateurs comprennent ce dont elle est capable et ce dont elle n’est pas capable.
Chaque collaborateur de Group Induver peut demander une licence professionnelle. Plus de 80 % de nos collaborateurs possèdent déjà une licence, 68 % l’utilisent chaque semaine et 50 % chaque jour. Ce n’est pas un hasard. C’est le résultat d’une intégration structurée où formation et accès allaient de pair.
Étape 3 : commencer modestement, apprendre et se développer
Nous avons délibérément opté pour une approche par étapes. Pas de déploiement à grande échelle de systèmes qui n’ont pas encore fait leurs preuves, mais des projets pilotes ciblés, assortis d’objectifs mesurables.
Convaincus de la valeur ajoutée de l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances, nous avons créé notre propre équipe dédiée à l’IA.
Elle identifie en permanence les tâches répétitives et chronophages, et essaie ensuite de les automatiser. Pour ce faire, nous développons des compétences en IA et avons recours à des agents IA (IA agentique). Les résultats font l’objet d’une évaluation minutieuse.
Deux exemples concrets :
Règlement automatisé : traitement automatisé des dossiers d’accidents du travail
Nous avons commencé par un processus bien défini : le traitement des dossiers d’accidents du travail. Structuré, reproductible et avec des critères de qualité clairs. Le résultat : l’IA a traité 1 058 dossiers, dont 91 % de manière entièrement automatisée, avec une précision supérieure à 95 %. Nous avons ainsi libéré 20 jours ouvrables que nos collaborateurs peuvent consacrer au contact personnel avec les clients, aux dossiers complexes et à des conseils de qualité.
Bundle d’analyse : analyse et comparaison automatisées des polices
Lors d’un deuxième test, nous avons voulu limiter la saisie manuelle des données des polices dans des tableaux comparatifs. Notre application d’IA a automatiquement lu les données et les a regroupées. Le résultat pour nos collaborateurs ? Moins d’erreurs et plus de temps pour fournir des conseils de qualité.
Ces deux applications ont un point commun : elles ont commencé à petite échelle, ont fait leurs preuves et sont désormais en cours de déploiement à plus grande échelle. C’est la seule façon responsable de procéder.
Étape 4 : garder l’humain aux commandes
Pour les applications d’IA à haut risque, notamment les systèmes d’évaluation des risques et le traitement des sinistres dans les assurances, la loi sur l’intelligence artificielle de l’UE impose des exigences strictes en matière de supervision humaine, de transparence et d’explicabilité. Ces exigences entreront officiellement en vigueur à partir d’août 2026. Group Induver les utilise déjà aujourd’hui comme norme.
Concrètement, cela signifie que les résultats générés par l’IA sont toujours validés par un collaborateur. Les cas douteux sont toujours évalués par un être humain. Et la responsabilité finale d’une décision incombe toujours à une personne, jamais à un algorithme.
Cela ne freine pas l’innovation. C’est la seule manière de bâtir, sur le long terme, la confiance dans l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances, tant auprès des clients que des autorités de contrôle et des collaborateurs.
Étape 5 : l’innovation dans un environnement de test sécurisé
Parallèlement à l’implémentation au sein de Group Induver, nous développons Ōmata : un tout nouveau courtier d’assurances « AI-first ». Conçu à partir de zéro, sans les limitations des systèmes existants.
Ōmata est notre plateforme d’innovation : c’est là que nous testons les nouvelles technologies et les nouveaux services dans un environnement protégé et contrôlé. Tout ce qui y fonctionne et fait ses preuves est intégré au sein de Group Induver. Nous combinons ainsi les avantages d’une innovation radicale avec la sécurité d’un déploiement contrôlé.
Pourquoi c'est la seule approche logique
Le secteur des assurances subit une pression croissante pour adopter rapidement l’IA. La tentation de suivre ce que font les autres – ou de privilégier la rapidité au détriment de la rigueur – est bien réelle.
L’intelligence artificielle dans le secteur des assurances ne se résume toutefois pas à un choix entre rapidité et sécurité. C’est un choix en faveur d’une création de valeur durable.
Quiconque met en place l’IA sans cadre, sans formation et sans supervision humaine construit sur du sable mouvant. Une approche responsable permet de bâtir des fondations solides pour les années à venir.
Assuralia, l’union professionnelle belge des entreprises d’assurances, le confirme : le secteur adopte l’IA comme une évolution, et non comme une révolution, en gardant l’humain comme point d’ancrage.
La loi sur l’intelligence artificielle de l’UE confère une base juridique à ce cadre. Group Induver en avait déjà donné une définition.
Questions fréquentes sur l'intelligence artificielle dans le secteur de l'assurance
Comment Group Induver introduit-il l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances ?
Group Induver met en œuvre l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances en respectant des garanties strictes en matière de sécurité des données, de supervision humaine, de transparence et de conformité. Nous sélectionnons, testons et validons les applications d’IA dans un cadre bien défini, et non pour suivre une tendance ou aller plus vite.
Comment Group Induver intègre-t-il l’IA en toute sécurité dans ses propres activités ?
Group Induver introduit l’IA en toute sécurité en suivant un plan en cinq étapes : nous définissons des objectifs, formons nos collaborateurs, menons des projets pilotes ciblés, veillons à ce que l’humain reste aux commandes pour la validation et la responsabilité finale, et testons des applications d’IA innovantes dans l’environnement protégé d’Ōmata avant de déployer dans l’ensemble du groupe celles qui ont fait leurs preuves.
Quelles sont les implications de la loi sur l’intelligence artificielle de l’UE pour l’IA dans le secteur des assurances ?
Depuis le 2 février 2025, les organisations utilisant l'IA doivent veiller à ce que leurs collaborateurs disposent d'un niveau suffisant de maîtrise de l'IA. À partir d'août 2026, des exigences strictes s'appliqueront aux systèmes d'IA à haut risque, notamment ceux utilisés pour la gestion des sinistres ou l'évaluation des risques : transparence, supervision humaine et explicabilité des décisions deviennent obligatoires.
Pourquoi Group Induver opte-t-il pour des outils d’IA professionnels plutôt que pour des alternatives gratuites ?
Group Induver opte pour des outils d’IA professionnels, car les outils grand public gratuits n’offrent pas suffisamment de garanties quant au traitement des données confidentielles des clients. Les solutions professionnelles s’accompagnent d’accords contractuels relatifs au traitement des données, à la sécurité et à la conformité. Il ne s’agit pas seulement d’un choix éthique : c’est également une obligation prévue par le RGPD et la loi sur l’intelligence artificielle de l’UE.
Comment Group Induver maintient-il l’humain dans les applications d’IA ?
Group Induver maintient une intervention humaine en faisant toujours valider les résultats de l’IA par un collaborateur. Les cas douteux ou complexes sont toujours évalués par un être humain. La responsabilité finale des décisions incombe toujours à nos collaborateurs. C’est le cas pour toutes les applications d’IA, y compris lorsque le niveau d’automatisation est élevé, comme dans le traitement automatisé des sinistres, avec 91 % de dossiers traités automatiquement de bout en bout.
Quelle est la différence entre le déploiement de l’IA chez Group Induver et chez Ōmata ?
Chez Group Induver, l’IA est intégrée dans les processus existants et dans les relations clients, avec une validation rigoureuse et un déploiement par étapes. Chez Ōmata, le courtier d’assurances « AI-first » de Group Induver, l’IA est intégrée dès le départ dans tous les processus. Ōmata fait office d’environnement d’expérimentation pour l’innovation : des expériences complexes y sont testées dans un environnement contrôlé afin que les applications qui ont fait leurs preuves puissent ensuite être transférées en toute sécurité vers Group Induver. Il va sans dire que rien n’est mis en production si la sécurité n’est pas garantie à 100 % et si la qualité n’est pas irréprochable.
Quels sont les risques liés à l’IA dans les assurances si elle n’est pas mise en œuvre de manière sûre ?
Les risques liés à l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances sont considérables : fuites de données dues à l’utilisation d’outils non certifiés, décisions erronées résultant d’une surveillance humaine insuffisante, atteinte à la réputation auprès des clients et des autorités de contrôle, et sanctions juridiques en vertu de la loi sur l’intelligence artificielle de l’UE. Quiconque met en place l’IA sans cadre ni formation, construit sur du sable mouvant.
En tant que client, comment puis-je savoir si l’IA est utilisée en toute sécurité chez Group Induver ?
En tant que client, vous avez la garantie que l’IA est utilisée en toute sécurité chez Group Induver, car nous travaillons exclusivement avec des solutions d’IA professionnelles et certifiées, appliquons des cadres stricts en matière de données et de conformité, dispensons à nos collaborateurs une formation obligatoire en IA et garantissons une supervision humaine de toutes les décisions prises à l’aide de l’IA. La loi sur l’intelligence artificielle de l’UE inscrit ces obligations dans un cadre légal ; Group Induver les applique déjà.
Pourquoi une approche par étapes est-elle la meilleure façon de mettre en œuvre l’IA dans les assurances ?
Une approche par étapes est la bonne solution, car elle permet d’apprendre dans un environnement maîtrisable, de détecter les erreurs à un stade précoce et de procéder à des rectifications avant qu’elles n’aient des répercussions à grande échelle. Elle laisse aux collaborateurs le temps de s’adapter et de prendre confiance dans les nouveaux outils. Et elle permet de démontrer d’abord la valeur d’une application – avec des résultats mesurables – avant de la déployer à plus grande échelle. C’est exactement la façon de procéder de Group Induver : commencer modestement, apprendre, puis se développer de manière responsable.
Des questions ? Contactez-nous.
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