Comment nous introduisons l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances

Nous n’avons pas commencé par nous demander « Quel outil d’IA allons-nous utiliser ? », mais plutôt : « Que voulons-nous accomplir, et pour qui ? » Ce n’est qu’une fois la réponse claire que le choix d’un outil a pris tout son sens.

Pour Group Induver, la réponse était évidente : l’IA doit renforcer nos collaborateurs afin qu’ils disposent de davantage de temps pour ce qui compte vraiment : le dialogue avec le client, les dossiers complexes et des conseils fiables. Rien de plus. Rien de moins.

Sur cette base, nous avons délibérément choisi des solutions d’IA professionnelles et sécurisées, comme Claude. Pas des outils grand public gratuits. La raison est simple : lorsqu’on est responsable des données et des intérêts des clients, on ne peut pas utiliser des outils qui traitent ces données en dehors de l’organisation, sans garanties suffisantes.

L’intelligence artificielle dans le secteur des assurances repose avant tout sur des collaborateurs correctement formés. Ce n’est pas seulement notre conviction : c’est aussi une exigence de la législation européenne.

Depuis le 2 février 2025, l’AI Act européen (article 4) impose à toute organisation qui utilise l’IA de veiller à ce que ses collaborateurs disposent d’un niveau suffisant de culture en matière d’IA. Cette obligation concerne toutes les personnes qui travaillent avec l’IA : des gestionnaires de sinistres aux conseillers, des collaborateurs marketing aux responsables d’équipe. Les organisations qui ne peuvent pas le démontrer ne sont aujourd’hui plus conformes.

Group Induver a pris les devants. Nous avons investi très tôt dans la formation, l’accompagnement et la sensibilisation de nos collaborateurs. Non pas en réaction à une obligation, mais parce que nous sommes convaincus que l’IA n’apporte de la valeur que lorsque les personnes qui l’utilisent comprennent ce qu’elle peut faire… et ce qu’elle ne peut pas faire.

Chaque collaborateur de Group Induver peut demander une licence d’IA professionnelle. Plus de 80 % de nos collaborateurs en disposent déjà, 68 % l’utilisent chaque semaine et 50 % chaque jour. Ce n’est pas le fruit du hasard, mais le résultat d’une introduction structurée de l’IA, où la formation et l’accès aux outils ont toujours été développés de concert.

Nous avons délibérément choisi une introduction progressive de l’IA sur le lieu de travail. Pas de déploiement à grande échelle de systèmes qui n’ont pas encore fait leurs preuves, mais des projets pilotes ciblés avec des objectifs mesurables.

Convaincus de la valeur ajoutée de l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances, nous avons constitué notre propre équipe IA.

Elle identifie en permanence les tâches répétitives et chronophages afin de les automatiser. Pour cela, nous développons les compétences en IA de nos collaborateurs et mettons en œuvre des agents d’IA intelligents (agentic AI). Les résultats sont ensuite évalués avec soin.

Deux exemples concrets :

Règlement automatisé : traitement automatisé des dossiers d’accidents du travail

Nous avons commencé par un processus bien défini : le traitement des dossiers d’accidents du travail. Un processus structuré, reproductible et reposant sur des critères de qualité clairs. Résultat : l’IA a traité 1 058 dossiers, dont 91 % de manière entièrement automatisée, avec un taux de précision supérieur à 95 %. Cela a permis à nos collaborateurs de récupérer l’équivalent de 20 jours ouvrables, qu’ils peuvent désormais consacrer au contact avec les clients, aux dossiers complexes et à des conseils de qualité.

Bundle d’analyse : analyse et comparaison automatisées des polices

Lors d’un deuxième projet pilote, nous avons voulu mettre fin à l’encodage manuel des données de polices dans des tableaux comparatifs. Notre application d’IA extrait automatiquement les données et les regroupe. Le résultat pour nos collaborateurs ? Moins d’erreurs et davantage de temps pour fournir des conseils de qualité.

Ces deux applications ont commencé à petite échelle, ont démontré leur valeur et sont aujourd’hui progressivement déployées. C’est la seule approche responsable.

Pour les applications d’IA à haut risque, parmi lesquelles les systèmes d’évaluation des risques et de gestion des sinistres dans le secteur des assurances, l’AI Act européen impose des exigences strictes en matière de contrôle humain, de transparence et d’explicabilité. Ces exigences entreront formellement en vigueur à partir d’août 2026. Chez Group Induver, nous les appliquons déjà comme standard.

Concrètement, cela signifie que les résultats générés par l’IA sont toujours validés par un collaborateur. Les cas douteux sont toujours examinés par une personne. Et la responsabilité finale d’une décision appartient toujours à un être humain, jamais à un algorithme.

Ce n’est pas un frein à l’innovation. C’est la seule manière de permettre à l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances d’instaurer durablement la confiance, auprès des clients, des autorités de contrôle et de nos propres collaborateurs.

En parallèle au déploiement de l’IA chez Group Induver, nous développons également Omata : un tout nouveau courtier en assurances AI-first, conçu pour l’avenir. Nous le construisons délibérément à partir de zéro, sans les contraintes des systèmes existants.

Omata est notre plateforme d’innovation : c’est dans un environnement isolé et contrôlé que nous testons de nouvelles technologies et de nouveaux services. Ce qui y fait ses preuves et démontre sa valeur est ensuite progressivement intégré chez Group Induver. Nous combinons ainsi l’audace de l’innovation avec la sécurité d’un déploiement maîtrisé.

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