Comment nous introduisons l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances

Nous ne sommes pas partis de la question « Quel outil d’IA allons-nous utiliser ? », mais de celle-ci : « Que voulons-nous accomplir, et pour qui ? ». Ce n’est qu’une fois l’objectif clairement défini que le choix d’un outil a pris tout son sens.

Pour Group Induver, la réponse était claire : l’IA doit soutenir nos collaborateurs afin qu’ils aient plus de temps à consacrer à ce qui compte vraiment : l’entretien avec le client, le dossier complexe, le conseil pertinent. Ni plus, ni moins.

Dans cette optique, nous avons délibérément opté pour des solutions d’IA professionnelles et sécurisées telles que Claude, et non pour des outils grand public gratuits. C’est avant tout une question de principe : quiconque est responsable des données et des intérêts des clients ne peut pas utiliser des outils dans lesquels les données sont traitées en dehors de l’organisation, sans garanties.
 

L’intelligence artificielle dans le secteur des assurances repose sur des collaborateurs bien formés. Ce n’est pas seulement notre conviction, c’est la législation européenne.

Depuis le 2 février 2025, la loi sur l’intelligence artificielle de l’UE (article 4) oblige toute organisation utilisant l’IA à prendre des mesures pour garantir un niveau suffisant de maîtrise de l’IA pour leur personnel. Cette obligation s’applique à toutes les personnes qui travaillent avec l’IA : du gestionnaire de sinistres au conseiller, du collaborateur marketing au manager. Quiconque n’est pas en mesure de le prouver est considéré comme non conforme.

Group Induver a pris les devants. Nous avons très tôt investi dans la formation, l’accompagnement et la sensibilisation de nos collègues. Non pas par obligation, mais par conviction que l’IA n’apporte une valeur ajoutée que lorsque ses utilisateurs comprennent ce dont elle est capable et ce dont elle n’est pas capable.

Chaque collaborateur de Group Induver peut demander une licence professionnelle. Plus de 80 % de nos collaborateurs possèdent déjà une licence, 68 % l’utilisent chaque semaine et 50 % chaque jour. Ce n’est pas un hasard. C’est le résultat d’une intégration structurée où formation et accès allaient de pair.

Nous avons délibérément opté pour une approche par étapes. Pas de déploiement à grande échelle de systèmes qui n’ont pas encore fait leurs preuves, mais des projets pilotes ciblés, assortis d’objectifs mesurables.

Convaincus de la valeur ajoutée de l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances, nous avons créé notre propre équipe dédiée à l’IA.

Elle identifie en permanence les tâches répétitives et chronophages, et essaie ensuite de les automatiser. Pour ce faire, nous développons des compétences en IA et avons recours à des agents IA (IA agentique). Les résultats font l’objet d’une évaluation minutieuse.

Deux exemples concrets :

Règlement automatisé : traitement automatisé des dossiers d’accidents du travail

Nous avons commencé par un processus bien défini : le traitement des dossiers d’accidents du travail. Structuré, reproductible et avec des critères de qualité clairs. Le résultat : l’IA a traité 1 058 dossiers, dont 91 % de manière entièrement automatisée, avec une précision supérieure à 95 %. Nous avons ainsi libéré 20 jours ouvrables que nos collaborateurs peuvent consacrer au contact personnel avec les clients, aux dossiers complexes et à des conseils de qualité.

Bundle d’analyse : analyse et comparaison automatisées des polices

Lors d’un deuxième test, nous avons voulu limiter la saisie manuelle des données des polices dans des tableaux comparatifs. Notre application d’IA a automatiquement lu les données et les a regroupées. Le résultat pour nos collaborateurs ? Moins d’erreurs et plus de temps pour fournir des conseils de qualité.

Ces deux applications ont un point commun : elles ont commencé à petite échelle, ont fait leurs preuves et sont désormais en cours de déploiement à plus grande échelle. C’est la seule façon responsable de procéder.

Pour les applications d’IA à haut risque, notamment les systèmes d’évaluation des risques et le traitement des sinistres dans les assurances, la loi sur l’intelligence artificielle de l’UE impose des exigences strictes en matière de supervision humaine, de transparence et d’explicabilité. Ces exigences entreront officiellement en vigueur à partir d’août 2026. Group Induver les utilise déjà aujourd’hui comme norme.

Concrètement, cela signifie que les résultats générés par l’IA sont toujours validés par un collaborateur. Les cas douteux sont toujours évalués par un être humain. Et la responsabilité finale d’une décision incombe toujours à une personne, jamais à un algorithme.

Cela ne freine pas l’innovation. C’est la seule manière de bâtir, sur le long terme, la confiance dans l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances, tant auprès des clients que des autorités de contrôle et des collaborateurs.

Parallèlement à l’implémentation au sein de Group Induver, nous développons Ōmata : un tout nouveau courtier d’assurances « AI-first ». Conçu à partir de zéro, sans les limitations des systèmes existants.

Ōmata est notre plateforme d’innovation : c’est là que nous testons les nouvelles technologies et les nouveaux services dans un environnement protégé et contrôlé. Tout ce qui y fonctionne et fait ses preuves est intégré au sein de Group Induver. Nous combinons ainsi les avantages d’une innovation radicale avec la sécurité d’un déploiement contrôlé.

En savoir plus sur Ōmata